Limiti risarcitori e assicurabilità del rischio

The article deals with the issue related to compensation limits and insurable risk within the cruise contract. The compensation limit aims at establishing in advance the risk. The economic operator will be able to foresee its maximum exposure, inserting the relevant economic cost (i.e. the insurance cost) among business costs. The Italian Constitutional Court has reaffirmed that any compensation limit to be admitted in our legal system must be adequate and certain. The damaged person must obtain an amount equivalent to compensation limit regardless the economic status of the liable person. To this end, a compulsory liability insurance has been provided. The connection between compulsory insurance and liability is achieved when the maximum coverage is equal to the limited amount of compensation due by the person liable for the damage. The disconnection between compensation limit and maximum coverage related to the cruise tour operator’s liability makes his compulsory liability insurance inadequate both to protect him and to compensate the cruiser passenger for the suffered damage. Therefore, additional guarantees are necessary to transfer the full risk on a guarantor and to offer a full protection for the cruise passenger.

Il contributo considera la questione dei limiti risarcitori e dell’assicurabilità del rischio dal punto di vista del contratto di crociera. La ragione d’essere del limite del debito risarcitorio è quella di quantificare preventivamente il rischio, consentendo all’operatore economico di prevedere la sua esposizione massima con l’inserimento del costo economico (che poi è il costo assicurativo) fra i costi aziendali. La Corte costituzionale ha più volte ribadito che, ai fini dell’ammissibilità del limite del «ristoro del danno» nel nostro ordinamento giuridico, il risarcimento, seppure limitato, oltre ad essere adeguato deve essere certo. Il danneggiato deve riuscire ad ottenere comunque la somma corrispondente al limite risarcitorio, a prescindere dalla condizione economica del responsabile del danno. Questo ha imposto la previsione dell’obbligo di assicurazione della responsabilità civile. La correlazione tra assicurazione obbligatoria e responsabilità è evidente in tutti i casi nei quali la somma per la quale è obbligatoria l’assicurazione, ossia il massimale minimo, corrisponde al limite massimo del debito risarcitorio del soggetto obbligato. La dissociazione tra il limite risarcitorio e il massimale assicurativo della responsabilità dell’organizzatore di crociere rende l’assicurazione obbligatoria inadeguata a proteggerlo rispetto alla sua stessa responsabilità e contemporaneamente a reintegrare il pregiudizio subito dal crocierista. Di qui l’esigenza di ricorrere a garanzie integrative che consentono all’organizzatore di ottenere un integrale trasferimento del rischio a carico del garante e al crocierista di ottenere una piena tutela.